El sector fintech se encuentra en un momento de intenso crecimiento y transformación.
Este artículo explora los principales factores que influyen en su evolución, desde el tamaño del mercado hasta las tendencias tecnológicas, y dibuja un mapa de riesgos y oportunidades para emprendedores, inversores y reguladores.
El mercado global fintech alcanzó 340.000 millones de dólares en 2024 y se proyecta superar los 390.000 millones en 2025, con previsiones que apuntan a romper el billón alrededor de 2032.
Este crecimiento se suma a unas tasas compuestas cercanas al 16 % anual, impulsadas por un aumento sostenido de clientes y volúmenes de transacciones digitales.
Tras el boom de la pandemia, el número de usuarios se ha estabilizado en crecimientos anuales de 30–40 %, mientras los ingresos y beneficios de muchas fintech mantienen ritmos similares.
No obstante, la inversión global ha sufrido una corrección: en 2024 el volumen financiado retrocedió cerca del 60 % respecto al pico de 2021, reflejando un entorno de capital más selectivo.
En España operan alrededor de 400 startups fintech, frente a menos de 80 a mediados de la última década, lo que refleja un crecimiento intenso del ecosistema en menos de diez años.
Aunque la banca tradicional sigue dominando con balances que superan los billones de euros, las fintech españolas generan cientos de millones en ingresos y miles de empleos especializados.
En Latinoamérica existen más de 3.000 startups en más de 20 países, con un crecimiento acumulado superior al 300 % desde 2017, impulsado por la inclusión financiera y la digitalización de pagos y crédito.
Regiones como México, Chile y Colombia lideran la adopción, combinando regulación avanzada con un alto apetito por soluciones digitales en segmentos desatendidos.
La legislación fintech en Latinoamérica avanza aceleradamente. México impulsó en 2018 la primera ley integral de la región, seguida por Chile en 2023 y un enfoque modular en Colombia, que combina registros obligatorios y sandboxes regulatorios.
Estos marcos incluyen requisitos de KYC/AML, protección de datos, criptoactivos, crowdfunding, firma electrónica y estándares de seguridad como ISO 27001 o PCI-DSS.
Para 2025, el open banking se perfila como un catalizador de competencia: Brasil avanza con su normativa y organismos internacionales analizan el impacto en nuevos modelos colaborativos.
En 2025–2026 destacarán:
Modelos como “compra ahora, paga después” (BNPL) y neobancos móviles se consolidan, aprovechando datos alternativos de comportamiento digital para mejorar el scoring crediticio.
La penetración digital bancaria en España supera el 70 % y apunta a niveles del 80–85 % a medio plazo, consolidando el terreno para propuestas totalmente digitales de pagos, ahorro e inversión.
La cooperación entre fintech y entidades tradicionales impulsa servicios conjuntos que combinan agilidad y solvencia, aunque exige un equilibro en la distribución de datos y la gobernanza.
El ecosistema fintech vive un momento de gran dinamismo, con crecimiento global sostenido y retos regulatorios y tecnológicos por delante.
Los actores que logren equilibrar la innovación con el cumplimiento normativo, construir modelos de negocio sólidos y fomentar la confianza del consumidor encontrarán espacio para prosperar.
Un enfoque estratégico sobre riesgos y oportunidades permitirá a emprendedores e inversores navegar con éxito en un sector que redefine las finanzas y abre puertas a nuevas formas de inclusión y servicio digital.
Referencias
